CROWDFUNDING : découvrons ensemble comment ça marche

Le crowdfunding est un moyen récent et très populaire de récolter des fonds. Dans cet article, nous allons vous expliquer de quoi il s'agit et les quatre principaux types d'investissements qui peuvent être réalisés avec ce système. Enfin, nous vous montrerons les avantages et les inconvénients du financement participatif.

Financement participatif - Définition

Le crowdfunding est aussi appelé en anglais "crowdfinancing" et est l'union de deux mots : "crowd", qui signifie foule ou personnes et "funding" qui signifie financer ou lever des fonds.

Le crowdfunding est une forme alternative de financement particulièrement appréciée par les startups, mais aussi par d'autres entreprises, artistes et particuliers.

L'objectif du financement est la soi-disant foule, qui est le plus grand groupe possible de personnes qui soutiennent financièrement un projet.

Quiconque a besoin d'argent pour un projet spécifique peut penser à recourir à une campagne de financement participatif en ligne. Certaines plateformes de financement participatif appliquent également des critères stricts pour la sélection des projets à présenter au public afin de protéger l'investisseur et de présenter des projets concrets. Toute personne convaincue de l'idée proposée peut alors soutenir financièrement le projet. Les prêteurs sont aussi appelés crowdfunders .

Le crowdfunding se distingue des financements classiques principalement sur ces points :

• De nombreux donateurs (acteurs) différents et pas un seul ;
• Les bailleurs de fonds ont peu ou pas d'influence sur les processus commerciaux ;
• Coordination et mise en œuvre via des plates-formes spéciales de financement participatif exclusivement numériques ;
• Grande attention du public grâce à diverses mesures de marketing ;

Le financement participatif est basé sur le principe du « tout ou rien ». Au début de la campagne, l'entrepreneur ou le fondateur de la campagne fixe un montant minimum dont il a besoin pour la réalisation du projet. Si ce montant n'est pas atteint lors de la collecte, celle-ci se termine sans succès et les sommes collectées sont restituées gratuitement aux investisseurs.

Dans le cadre du crowdfunding il en existe 4 types différents . Voyons ensemble les différences :

Financement participatif basé sur les récompenses - Financement participatif basé sur les récompenses

Avec ce type de crowdfunding, l'entrepreneur assure une rémunération matérielle.

La participation à une campagne de crowdfunding n'est donc pas toujours uniquement motivée financièrement, mais souvent aussi idéaliste et morale.

Exemple:

Un jeune entrepreneur veut mettre sur le marché un nouveau concept de produit. Cependant, il lui manque les moyens financiers pour la production initiale. Au lieu de contracter un prêt, créez une campagne de financement participatif sur Internet. Ceux qui participent avec un montant minimum de 200 euros recevront le produit en guise de remerciement, avant même qu'il ne soit disponible sur le marché libre.

Financement participatif basé sur des actions - Financement participatif basé sur des actions d'entreprises.

Cette forme de financement prend la forme d'un prêt participatif.

Selon cela, les crowdfunders participeront au succès de l'entreprise, c'est-à-dire aux bénéfices, en achetant des actions de l'entreprise.

Dans ce type de financement participatif, la startup peut également proposer des actions avec droits administratifs, c'est-à-dire avec droit de vote à l'assemblée générale. Dans ce cas, les investisseurs seront invités à participer et à voter aux réunions de choix stratégique d'affaires.

Les actions normales comportent toujours des droits patrimoniaux, ou des droits aux bénéfices et à la cession de sa part à tout moment ou dans les mêmes conditions que la cession des actions majoritaires en cas de Sortie.

Exemple:

L'entrepreneur Mario Rossi a besoin de 100 000 euros pour démarrer son entreprise. Elle peut apporter 55 000 € de fonds propres. Il manque encore 45 000 euros. Il a la possibilité de faire connaître son projet via une plateforme de crowdinvesting. Toute personne convaincue de l'idée peut soutenir financièrement le projet. En contrepartie, chaque investisseur partagera alors les bénéfices de l'entreprise en fonction des ressources financières mises à disposition pour le projet. L'investisseur peut avoir un grand retour économique suite à la vente de 51% de l'entreprise à un autre acteur du marché (ce que l'on appelle la sortie).

Financement participatif basé sur les prêts - Financement participatif basé sur les prêts.

Le crowdlending est similaire à un prêt bancaire. Chaque crowdfunder qui participe financièrement au projet en question reçoit un taux d'intérêt fixe en échange d'une certaine période de temps. Le pourcentage peut varier selon la campagne, mais il est généralement compris entre 4 et 10 % brut par an. Contrairement à l'investissement participatif, dans ce cas, le retour sur investissement ne dépend pas du succès de l'entreprise. Cette forme d'investissement est typique du secteur immobilier.

Exemple:

Comme auparavant, la société de John Smith peut être utilisée comme exemple de prêt participatif. Contrairement à l'investissement participatif, cependant, avec le prêt participatif, les apporteurs de capitaux ne participent pas aux bénéfices de la société nouvellement créée, mais perçoivent des intérêts sur le capital investi.

Financement participatif basé sur les dons - Financement participatif basé sur les dons :

Dans ce type de financement participatif, les investisseurs ne reçoivent aucune contrepartie financière ou matérielle pour leur participation. Le don est évidemment fait pour des raisons idéalistes ou sociales.

Exemple:

Le financement participatif par don est utilisé, par exemple, pour demander un soutien financier pour des projets sociaux (causes et œuvres humanitaires).

Considérations

Le financement participatif que l'investisseur apprécie le plus est sans aucun doute le financement participatif en actions. Cela seul permet d'atteindre des niveaux de rendement économique très élevés. En effet, de plus en plus de startups sont cotées en bourse au bout de quelques années en accédant à la bourse libre (les actions explosent en valeur) ou réussissent une sortie à quelque géant du secteur auquel elles appartiennent.

Faites attention! Des récompenses élevées impliquent des risques élevés. Le crowdfunding est un beau système pour faire de la "share economy", pour répartir les richesses mais il faut se rappeler que la plupart des startups échouent et donc on peut perdre tout l'argent investi. Comment se défendre ? S'appuyer sur des plateformes qui évaluent les projets bien avant de les proposer au public et étudient le business plan et les compétences de l'équipe.

Avantages du financement participatif

Le financement participatif présente des avantages tant pour les entrepreneurs que pour les investisseurs :

• C'est une forme d'investissement particulièrement simple et rapide à mettre en œuvre.
• Il est également possible de participer avec seulement un capital relativement faible.
• Elle peut rapporter des plus-values bien supérieures au capital investi (il existe des cas réussis où la valeur de l'entreprise a augmenté de 1 000 fois par rapport à la valeur initiale, cela se traduit par un rendement économique de 1 000 000 d'euros sur un investissement initial hypothétique de 10 '000 euros).
• La durée des campagnes de crowdfunding peut avoir une durée fixe et relativement courte (30-90 jours).
• Le financement participatif est plus transparent que l'achat d'actions, par exemple. En tant qu'investisseur, vous savez exactement pour quel projet votre capital investi sera utilisé. D'autre part, lorsque vous achetez des actions, tout ce que vous savez, c'est quelle entreprise vous soutenez. Mais pas quels projets seront réellement réalisés avec l'argent.
• Pour les créateurs d'entreprise, le crowdfunding offre la possibilité de lever les capitaux nécessaires de manière relativement simple, contrairement aux formes classiques comme les prêts bancaires qui rejettent souvent la demande de prêt. Une garantie nettement inférieure est exigée pour une campagne de financement participatif que lors d'une demande de prêt bancaire.
• De plus, le crowdfunding présente l'avantage pour les entrepreneurs de pouvoir tester le marché à développer avant l'entrée prévue sur le marché. Avec une campagne de financement participatif, vous pouvez savoir combien d'autres personnes sont convaincues de votre idée d'entreprise et s'il existe de nombreux clients potentiels.
• Enfin, le crowfounding permet non seulement de soutenir financièrement le projet, mais aussi de trouver des clients potentiels. En règle générale, les gens ne soutiennent les projets en tant qu'investisseurs que s'ils sont convaincus.

Inconvénients du financement participatif

Outre les avantages susmentionnés, le crowdfunding présente également certains inconvénients pour les investisseurs par rapport aux autres options d'investissement :

• Le contrat ne peut être résilié qu'en cas d'interruption du service ou de vente des actions, dans le cas d'un financement participatif en fonds propres.
• Le prêt participatif et l'investissement participatif sont des formes de prêts subordonnés. Si l'emprunteur dépose le bilan, cela signifie pour la foule que tous les autres créanciers de l'emprunteur participeront d'abord à l'entreprise avant que les bailleurs de fonds ne reçoivent la part à laquelle ils ont droit.

Principales plateformes de crowdfunding en Italie :

Nous rapportons ci-dessous les principales plateformes de financement participatif présentes en Italie ; regarde nous :

• Mamacrowd
• Crowdfundme
• Commence
• SuivantEquity
• Démarrage

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